Prévoir, organiser... la capacité à anticiper

Gérer son patrimoine et garder la maîtrise de son capital... Incontournable.

L’ingénierie patrimoniale existe pour vous aider à structurer ce patrimoine, à trouver des solutions pour faire face à chaque étape-clé de votre vie personnelle ou professionnelle et à organiser votre transmission. Dans le cadre de cette expertise, un bilan patrimonial est effectué afin de répondre au mieux à vos besoins, en prenant en compte vos contraintes et les particularités de votre situation. L’ingénierie patrimoniale étudie tous les paramètres pour vous proposer la stratégie la plus adaptée dans de multiples situations :

Dans le cadre d’une succession ;
Lors de la vente ou l’acquisition d’une entreprise ;
Lors de l’introduction en Bourse de votre entreprise ;
Lors de la vente ou la transmission de votre entreprise ;
Pour préparer votre départ à la retraite

Bilan patrimonial, à quoi ça sert ?

Ingénierie Patrimoniale : sphère professionnelle et sphère privée

Faire un bilan patrimonial consiste à effectuer un état des lieux du patrimoine d’un individu. Il prend en compte plusieurs éléments comme le patrimoine immobilier (résidence principale, autres propriétés immobilières, immeuble, terrains, etc.), le patrimoine financier, le patrimoine professionnel mais aussi les dettes.

Ingénierie Patrimoniale : sphère professionnelle et sphère privée

Faire un bilan patrimonial consiste à effectuer un état des lieux du patrimoine d’un individu. Il prend en compte plusieurs éléments comme le patrimoine immobilier (résidence principale, autres propriétés immobilières, immeuble, terrains, etc.), le patrimoine financier, le patrimoine professionnel mais aussi les dettes.

Après une analyse approfondie de votre patrimoine, de votre situation familiale et professionnelle, de votre profil d'épargnant et de vos objectifs, il vous préconisera une stratégie personnalisée qui vous permettra, entre autres, de développer votre patrimoine immobilier et financier, de réduire vos impôts, de préparer efficacement votre retraite ou encore de mieux protéger vos proches

Etablir une stratégie patrimoniale personnalisée déconnectée de l’achat de produits financiers...

Une feuille de route totalement indépendante. Un guide.

A la différence d’un cabinet spécialisé dans la gestion de patrimoine, Odicéo a fait le choix de ne pas proposer à ses clients des produits financiers ou de prévoyance. Odicéo ne facture donc que des honoraires de conseil : le client a ainsi la certitude que le conseil prodigué en matière d’ingénierie patrimoniale demeure indépendant !

Dans un environnement juridique et fiscal instable et de plus en plus complexe, il est nécessaire d'être accompagné par des « experts » de la fiscalité, du droit et du chiffre.
L'équipe d'experts Odicéo vous aide à dresser un état des lieux complet et concis de votre organisation patrimoniale, qu'il s'agisse d'actifs entrepreneuriaux, financiers, immobiliers ou artistiques.

Quelques exemples de problématiques auxquelles nous répondons :

> Je vais ou viens de céder mon entreprise et je suis perdu dans le maquis des propositions qui me sont faites par mes banquiers.

> Je veux avoir une vision globale de mes projets et du résultat de mes investissements

> J'ai des problèmes de relations avec mes enfants / j'ai une problématique de transmission de mon patrimoine.

> J’ai une problématique internationale : projet de vie ? envie d’investir à l’étranger ?

Etablir une stratégie patrimoniale personnalisée déconnectée de l’achat de produits financiers...

Une feuille de route totalement indépendante. Un guide.

A la différence d’un cabinet spécialisé dans la gestion de patrimoine, Odicéo a fait le choix de ne pas proposer à ses clients des produits financiers ou de prévoyance. Odicéo ne facture donc que des honoraires de conseil : le client a ainsi la certitude que le conseil prodigué en matière d’ingénierie patrimoniale demeure indépendant !

Dans un environnement juridique et fiscal instable et de plus en plus complexe, il est nécessaire d'être accompagné par des « experts » de la fiscalité, du droit et du chiffre.
L'équipe d'experts Odicéo vous aide à dresser un état des lieux complet et concis de votre organisation patrimoniale, qu'il s'agisse d'actifs entrepreneuriaux, financiers, immobiliers ou artistiques.

Quelques exemples de problématiques auxquelles nous répondons :

> Je vais ou viens de céder mon entreprise et je suis perdu dans le maquis des propositions qui me sont faites par mes banquiers.

> Je veux avoir une vision globale de mes projets et du résultat de mes investissements

> J'ai des problèmes de relations avec mes enfants / j'ai une problématique de transmission de mon patrimoine.

> J’ai une problématique internationale : projet de vie ? envie d’investir à l’étranger ?

L’optimisation de votre rémunération.

L’optimisation
de la transmission de votre entreprise.

L’optimisation de votre situation personnelle.

La rémunération

La retraite

La
retraite

La prévoyance

Quelle stratégie de rémunération ?

Comment payer le juste niveau de charges sociales et d’impôts ?

Mesurer la productivité des cotisations sociales versées et arbitrer avec les avantages fiscaux et sociaux des contrats de retraite et de prévoyance en entreprise. Choisir le meilleur statut pour le chef d'entreprise et percevoir le revenu net le plus élevé après cotisations sociales et impôts.

Bâtir une stratégie de rémunération du dirigeant pertinente suppose tout d’abord de bien choisir son statut social : salarié ou non-salarié. Au-delà du statut, une optimisation de la rémunération impliquera un arbitrage entre revenus professionnels et dividendes

Quelle stratégie de retraite ?

Votre retraite se prépare aujourd’hui

Vous pouvez partir à la retraite dès l’âge légal (62 ans de manière générale). Vous souhaitez anticiper le montant de votre future retraite...

Une expertise unique pour vous accompagner. Que vous soyez chef d’entreprise, profession libérale, expatrié, artisan, TNS, salarié... confier son projet retraite à un expert retraite c’est mettre en place une véritable stratégie : cesser ses activités au meilleur moment, envisager sereinement la cession de son entreprise, contrôler le système des cotisations et connaître les règles de cumul des droits.

Protéger l’ensemble du patrimoine

Une approche qui suppose de surmonter plusieurs obstacles

Intégrer la prévoyance dans la reflexion patrimoniale est un défi majeur mais aussi un atout à ne pas négliger. Il y a une aversion naturelle à aborder des sujets aussi anxiogènes que l’invalidité ou le décès. Nous avons d’autant moins envie d’y penser que nous estimons être généralement déjà couverts par l’entreprise ou par les quelques garanties de prévoyance individuelle que nous avons souscrites. Or, ces garanties sont souvent centrées sur la protection professionnelle; elles s’avèrent alors insuffisantes pour protéger l’ensemble du patrimoine et la famille.

La transmission

Les impôts

Le prélèvement à la source

Comment transmettre
son patrimoine en limitant risques fiscaux et familiaux ?

Transmission et anticipation sont indissociables !

Un patrimoine se transmet aussi de son vivant. En mettant en oeuvre, par exemple, des dons manuels ou des donations entre époux, ou plus généralement une
donation-partage en faveur des enfants. Transmettre son patrimoine à ses enfants et protéger son conjoint des aléas de la vie, c'est le souci, légitime, de tous ceux qui se préoccupent de l'avenir de leur famille. Une préoccupation qui implique non seulement de préparer sa succession, mais aussi de l'anticiper, notamment en profitant de tous les avantages fiscaux des donations. Transmettre son patrimoine, c'est d'abord savoir à qui il sera transmis à son décès, et donc savoir qui hérite de quoi et de qui.

Quelles sont les différentes solutions d’optimisation
fiscale ?

Investir et réduire votre fiscalité

Comment diminuer son Impôt sur le Revenu ? Son IFI ? Quels sont les solutions financières ou immobilières ? Comment assurer une transmission fiscalement optimisée ? Comment enfin s’assurer de la pertinence de l’investissement par rapport à sa propre situation patrimoniale et fiscale ? Votre patrimoine est taxable, celui-ci peut être soumis à l'impôt sur le revenu, aux prélèvements sociaux, à l'impôt sur la fortune immobilière (IFI), à la taxe foncière, aux plus-values de cession. Comment en tant que particulier, épargnant ou encore en tant que chef d’entreprise vous pouvez mieux investir, mieux gérer votre patrimoine, le protéger ou encore le faire fructifier. Une véritable stratégie patrimoniale peut vous permettre de faire de meilleurs choix pour vos proches et vous-même.

Tout comprendre sur le prélèvement à la source !

Transmission et anticipation sont indissociables !

Plus que jamais, il convient de mesurer au cas par cas l’impact de vos choix d’investissements et de vos décisions en matière de rémunération. La loi de finances pour 2018 produit des effets majeurs et vous amène à reconsidérer votre stratégie patrimoniale.
Le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu est entré en vigueur depuis le 1er janvier 2019.

Immobilier perso

Immobilier pro

Quelle stratégie immobilière ?

Acquisition, détention, démembrement…

L’impact fiscal et l’intérêt patrimonial représentent l’enjeu prioritaire pour tous ceux qui gèrent des biens immobiliers. Qu’il s’agisse d’acquisition, d’héritage de gestion ou de cession.

Opération centrale tant du point de vue personnel que professionnel, l’acquisition d’un bien immobilier à titre de logement principal, de résidence secondaire ou de locaux professionnels se doit d’être de plus en plus anticipée. Par exemple démembrer un bien immobilier est un montage patrimonial qui permet de partager un bien avant de le transmettre. Plus complexe que l'indivision, il apporte des solutions qui peuvent correspondre davantage aux objectifs d’un propriétaire, notamment en matière de donation.

Investir dans l’immobilier professionnel  ?

Achat d’un local commercial, bureau, entrepôt...

Vous vous demandez si votre entreprise devrait acheter ses locaux professionnels plutôt que de les louer ? Vous vous interrogez sur les avantages qu’il y aurait à investir dans de l’achat immobilier commercial ou de bureaux ?

L'immobilier d'entreprise englobe tous les biens immobiliers destinés à une activité professionnelle : bureaux, entrepôts, usines, centres commerciaux et boutiques. L'immobilier d'entreprise est soumis à une réglementation et à des lois différentes du marché immobilier des particuliers. C'est pourquoi un tel investissement doit être longuement étudié par les dirigeants et leurs conseils.

Laurent Jouffre

Expert en ingénierie
patrimoniale
Pôle ODICEO patrimoine

Conseil régulier de votre entreprise, les experts-comptables d’Odicéo vous connaissent bien et vous leur faites confiance. L’équipe du département Ingénierie Patrimoniale, dirigée par Laurent JOUFFRE, associé fondateur du cabinet et diplômé en Ingénierie Patrimoniale du chef d’entreprise, met à votre disposition son savoir-faire pour répondre à l’ensemble de vos questions en matière d’ingénierie patrimoniale dans ses dimensions personnelle et professionnelle.


04 72 69 53 00
115 Boulevard de Stalingrad
69616 Villeurbanne

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